Rente retten in Deutschland: Vielfältige Möglichkeiten für finanzielle Sicherheit im Alter
Der Generationenvertrag, einst das Rückgrat der deutschen Rentenversicherung, steht heute auf wackligen Beinen. Dieses Modell, das auf dem Prinzip basierte, dass die arbeitende Generation die Rente der älteren finanziert, wird durch die demografische Entwicklung zunehmend herausgefordert. Die Alterung der Bevölkerung und ein rückläufiges Geburtenniveau führen dazu, dass immer weniger Menschen in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen, während die Zahl der Rentenempfänger steigt.
Es ist daher unklug, sich allein auf die gesetzliche Rente zu verlassen. Glücklicherweise bietet der Markt eine Vielzahl von Rentenprodukten, die helfen können, die eigene Rente zu retten und finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten. Denn anders als im freien Markt, sind die Versicherer aufgrund Sicherheiten wie Rückversicherer (jeder Bafin anerkannter Lebensversicherer muss einen haben) geschützt.
Hier sind einige der wichtigsten Optionen:
- Private Rentenversicherung: Eine private Rentenversicherung bietet eine lebenslange Rente, die zusätzlich zur gesetzlichen Rente ausgezahlt wird. Durch regelmäßige Beitragszahlungen während des Arbeitslebens können Rentner ein zusätzliches Einkommen im Ruhestand sichern. Angenommen, ein 30-jähriger Arbeitnehmer zahlt monatlich 200 Euro in eine private Rentenversicherung ein. Bei einer durchschnittlichen Rendite von 6% könnte er im Alter von 65 Jahren eine monatliche Rente von etwa 900 Euro erwarten. Diese Gelden werden in Fonds und Etfs investiert. Dabei ist es dem Anleger selber frei überlassen, in welche Projekte er investieren möchte – Auch Thema Nachhaltigkeit ist ein großes Thema.
Transparenz und Einsicht in verschiedene Fonds sind entscheidend. Oft wissen Kunden nicht einmal, wo ihr Geld investiert wird. Mit modernen Mitteln schaffen wir Klarheit und helfen unseren Kunden, fundierte Entscheidungen zu treffen.
- Riester-Rente: Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte Rentenversicherung, die es ermöglicht, durch Eigenbeiträge und staatliche Zulagen eine zusätzliche Rente aufzubauen. Entgegen einiger Vorurteile kann Riester eine tolle Option sein, vor allem wenn man die Chance hat, sie zu nutzen. Ein 40-jähriger Arbeitnehmer mit zwei Kindern und einem Jahreseinkommen von 40.000 Euro könnte durch Riester-Verträge über die gesamte Laufzeit eine zusätzliche Rente von etwa 400 Euro pro Monat erhalten.
Achtung Riester ist nicht immer sinnvoll! Eine genaue Beratung ist hier notwendig.
3. Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Die betriebliche Altersvorsorge ermöglicht es Arbeitgebern, ihren Mitarbeitern eine Altersversorgung anzubieten, bei der Teile des Gehalts in eine Altersvorsorge umgewandelt werden. Eine professionelle Beratung ist hier sehr wichtig, besonders in einer Zeit, in der Arbeitgeberwechsel häufiger werden und die Mitnahme der betrieblichen Altersvorsorge kompliziert sein kann. Jedoch hat man hier sehr viele Steuervorteile und der wichtige Punkt: Die BAV ist vor Insolvenz geschützt und an den verheirateten Lebenspartner im Sterbefall geschützt. Auch ist es unpfändbar und nach einer gewissen Unternehmenszugehörigkeit unverfällbar!!!
4. Basis-/Rürup-Rente:
Die Basis- oder Rürup-Rente ist eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge, die vor allem für Selbstständige und Gutverdiener interessant ist. Durch regelmäßige Beitragszahlungen kann eine lebenslange Rente aufgebaut werden, die im Alter steuerlich begünstigt ist. Ein zusätzlicher Vorteil dieser Rentenform ist, dass man mit einer einmaligen Zahlung steuerliche Nachzahlungen umgehen kann. Angenommen, ein Selbstständiger mit einem Jahreseinkommen von 80.000 Euro könnte durch eine Rürup-Rente etwa 30% seiner Beiträge als Steuervorteil geltend machen.
Am Ende ist es entscheidend, eine gründliche Analyse durchzuführen, um das richtige Produkt für die individuellen Bedürfnisse zu finden. Andernfalls könnte man viel Geld verbrennen.